こんばんわ、ゆいかよです。

いよいよ３連休も今日でおしまいですね。

この時間になると、サザエさん症候群が・・・（笑）

家族のためにも明日からまた頑張って働きましょう！

さて、今日は2回目のモデルハウス訪問の際にお願いした、ファイナンシャルプランナーさんへの相談について書いていきます。

ファイナンシャルプラン相談について

ファイナンシャルプラン相談の必要性について

家の購入を検討される方は、マンションの購入にせよ、戸建てにせよ、人生で一番大きな買い物をするわけですから、

が非常に気になるところだと思います。

逆に、ここがしっかりと把握、理解できていなければ物件を購入する資格がないといっても過言ではありません！

（強く言うのは、自分が一番悩んだからです。将来のことはわからない。不安だらけ。ですので。）

だからこそ、私は自分が納得するまで調べ、教えていただき、確認をしました。

特にマンションの購入を検討されている方は、

一方、戸建ての検討をされている方は

ファイナンシャルプラン相談をどこでしてもらえるのか？

しかし、そういった相談をどこでしていただけるのか？

が非常に気になるところだと思います。

実は私は、２か所で相談をさせていただきました。

ファイナンシャルプラン相談（１社目）について

私の場合、一つ目のファイナンシャルプランは一条工務店さんの紹介で、モデルハウスの中でさせていただきました。

来られた方の詳細は伏せますが、某保険会社の方でした。

まずは必要書類として

・源泉徴収票

・加入している保険の証書

を持参するよう言われておりましたのでそれらを提示すると、パソコンのシミュレーションソフトに順次入力していかれ、

次に、家族の今後の生活プランについて聞かれました。

内容は

・子供は何人の予定か？

・子供の教育は私立か公立か（保育園、小学校、から大学までそれぞれごとに）

・世帯主の今後の年収予想は？

・退職金の予想は？

・配偶者の就労予定は？

などなど。

さらに、

・今の生活費の状況（食費や娯楽費など）

・趣味の状況（旅行など、費用が掛かるものの状況など）

・車の買い替え予定

・こどもの結婚祝い金の予定

などまで、いろいろと聞かれました。

それらをパソコンに入力していき、それぞれの時期にどれくらいの収入、支出があるのか、退職後の資産、老後の備えは大丈夫かなどといったシミュレーションをしていただきました。

結果、

大丈夫でしょう！

・・・

え？

ほんまですか！？？？

ほんまに大丈夫ですか？？？

（本当に、２回聞き直すくらい、にわかには信じられませんでした。。）

ただ、保険の見直しはされたほうがいいですね。

この保険があまりよくない保険ですので、資産性のある保険に替えられたほうが良いと思います。

とその方の会社の保険を勧められました。

とりあえず、資金計画的にはなんとか行けそうとのお話でしたが、私的にはどこまで信用してよいのやら、また、勧められた保険が本当に良いものかどうか判断できなかったので、その日はそれでお礼を申し上げ、帰宅することに。

密度の濃い一日で、14時頃から開始したのに、18時頃までかかっていました。

本当に疲れました。

本当に問題がないのか、保険は妥当なのか？の判断がつかなかったため、他にも相談できる人がいないか？と探したのですが、なかなか見つからず・・・

そもそもどこで調べたらよいのかということすらわからない状態でしたが・・・

ファイナンシャルプラン相談（２社目）について

私はいろいろと調べ、納得しない限りは物事を進めないタチですので、１人目のファイナンシャルプラン相談が本当に正しいのか、また、保険も良いものなのか？

を確認するため、２人目のファイナンシャルプラン相談をお願いすることにしました。

ネットでもいろいろと調べたのですが、なかなか出てきません。

単なる保険相談だけではなく、ライフプランの相談をできるファイナンシャルプランナーさんに相談することが必要です。

大阪近郊の方で、ぜひご相談されたいという方がいらっしゃいましたら、ご連絡ください。

ファイナンシャルプランナーさんに一度お声がけしてみますので。

（無料で相談していただけると思います。

事実、私も無料で相談いただき、保険も何も入っておりません。何か必要な時にはまたご利用くださいということで引きつづきお付き合いはさせていただいておりますが。）

そこでご相談させていただいたファイナンシャルプランナーさんにも、確かに、聞かれることは１回目のファイナンシャルプランナーさんと同じようなことでしたが、こちらのプランナーさんは、特定の保険会社の方ではなく、様々な保険を取り扱われている会社とのことでしたので、お客さんの状況に合った保険を組み立てやすい、とのことで１回目のファイナンシャルプランナーさんの勧める保険の特徴もご説明いただいたうえで、メリット、デメリットもお話ししてくれました。

また、保険業界の話など、いろいろと教えていただき本当に勉強になりました。

あまり詳しくは書けませんが、ＧＮＰ営業って聞いたことありますか？

聞いたことある方は問題ないです！

そうでない方は一度いろいろ教えていただけるファイナンシャルプランナーさんに相談されたほうがいいかもしれませんね・・・

ファイナンシャルプラン相談の結果

気になるファイナンシャルプランニング相談の結果ですが、資金的に十二分に余裕があるというわけではないけれども、手が届かないわけではない、という状況がわかりました。

ただこれも、土地の購入価格がどうなるかによって大きく変わってきますので、土地次第ということになりました。

いろいろと書きましたが、ファイナンシャルプランを２人の方にお願いすることにより、資金計画の妥当性を確認できるとともに、将来計画が思い描け、逆に日々の生活費の見直しなどにも気を配れるようになりました。

結局、２人のプランナーさんにいろいろとご相談をお願いしましたが、結局、我が家の保険の見直しはしておりません・・・

厚かましいですが、お手間だけ取らせてしまって申し訳ないと感じているところです。

ただ、今後家族が増え、もしくは成長し、保険の加入を考える時期になれば再度お世話になろうと考えております。

もちろん、良い保険があれば加入するつもりです。

こちらも人生一度の大きな買い物をするわけですから、利用できるものは最大限利用させていただき、ご自身が納得されるまで勉強されたほうが良いと思います。

みなさんも後悔のない、よい選択をされることをお祈りいたします。

次回は、中古戸建と土地、両にらみでの物件探しについて記載したいと思います。